חיסכון לפנסיה - ביטוח מנהלים מול קרן פנסיה

מאז שנת 2008 החוק מחייב את המעסיקים לפתוח לכל עובדיהם מוצר פנסיוני בדמות קרן פנסיה או ביטוח מנהלים.

קודם כל, תבינו את חשיבות העניין. מדובר על כספי הפרישה שלכם. הכספים שתצברו במהלך 30-40 שנות עבודה קשה. זה כל מה שיעמוד לרשותכם בפנסיה! לא צברתם - לא תהיה לכם פנסיה. זה עד כדי כך פשוט.

לכן, כאשר אתם מגיעים בפעם הראשונה לפגישה עם סוכן ביטוח, חשוב מאוד לדעת אילו תכניות יש לכם כבר ומה (בגדול) אתם רוצים לעשות. לסוכן הביטוח שלכם תפקיד חשוב ביותר בצמתים האלו - כאנשי מקצוע, אנחנו קיימים על מנת לעזור לכם לבחור את המוצר הטוב ביותר בשבילכם. המשמעות היא לאו דווקא רכישה של מוצר חדש, אלא בחירת מוצר טוב ויציב, מותאם למצב הכספי, המשפחתי והבריאותי שלכם, שימשיך אתכם לאורך שנים.

עולם הביטוח כפוף למשתנים רבים ולכן הוא מעדכן את עצמו כל הזמן. רק במהלך 2015 יצאו פוליסות חדשות בחברות הביטוח עם דמי ניהול מאד זולים. שינוי מרענן זה, מחייב בדיקה מחדש, של הפוליסה הקיימת. אמנם בפוליסות לפני שנת 2013 יש מקדם קצבה מובטח, אך הרווח הכלכלי משינוי כפול הן בדמי הניהול והן במסלולי ההשקעה, יכול להביא את החוסך מ"פנסיית עוני" לקצבה מצויינת ומכובדת,אנו ממליצים על פגישה שנתית לעדכונים.