מגדלור לפרישה

ביטוח מגדלור לפרישה לעצמאיים מאפשר הפקדה חד פעמית במסגרת חיסכון פנסיוני, כדי להבטיח לך קצבה לכל החיים לאחר פרישה מהעבודה, החל מהמועד שיקבע על ידך בעת ההצטרפות.

תוכל גם להבטיח ליקרים לך קבלת תשלומי הקצבה שטרם שולמו לך, במקרה שתלך לעולמך, בהתאם למספר התשלומים שקבעת מראש (60, 120 , 180 , 240).

ביטוח מגדלור לפרישה ומוכר גם כקופת גמל ומאפשר לך לשמור על הטבות המס בגין ההפקדה בהתאם לתקרות ולחוקי המס, ובמקביל מאפשר לך הטבות שאינן קיימות בקופת גמל כגון: שיעור דמי ניהול קבוע, בחירה בין משיכה הונית או ניוד (בהתאם לסוג ההפקדה ובתנאי שלא החל תשלום הקצבה החודשית), לבין תשלום קצבה חודשית, מקדם קצבה שאינו משתנה כך שאין שינויים בקצבה, ואפשרות להקדמת תשלומי הקצבה החודשית במקרה של סיעוד.

עם זאת, בכל עת שתרצה תוכל לפדות את הכספים או להעבירם לקופה אחרת בכפוף לכללי המיסוי ולתנאי הביטוח וזאת, עד  לקבלת הקצבה הראשונה.

יתרונות ביטוח "מגדלור לפרישה לפרט":

 גמישות

הכסף שלך נשאר בשליטתך, תוכל לעשות בו שימוש לכל אחת מן המטרות הבאות:

• קבלת קצבה חודשית החל מהמועד שקבעת
• קבלת קצבה חודשית מוקדמת במקרה סיעוד
• קבלת פדיון בסכום חד פעמי בכפוף לתקנות מס הכנסה ותנאי הפוליסה, לפני קבלת הקצבה

 ביטחון

• מקדם הקצבה מובטח מפני שינויים בתוחלת החיים, כלומר קצבה קבועה לכל החיים
• תשלומי קצבה לבני המשפחה, במקרה שתלך לעולמך.

 מגוון

בתקופת החיסכון יש באפשרותך לבחור מתוך מגוון מסלולי ההשקעה ולשנות את  בחירתך

 בהתאם להעדפותיך, צרכיך, והתנאים המשתנים בשוק ההון. 

 מיסוי

המעבר בין מסלולי השקעה אינו מהווה אירוע מס, ואינו חייב בניכוי מס רווחי הון*.

 חוזה אישי

דמי ניהול קבועים (שיעור של 1.05% מהצבירה בשיעור מובטח שלא יעלה עד לקבלת הקצבה**.)

ביטוח סיעודי

במידה ובתקופת ההמתנה המבוטח נעשה סיעודי, תהיה הקדמה מידית של תשלום הקצבה ממועד הסיעוד, ללא כל המתנה נוספת.

דוגמה:

גבר בן 64

הפקדה של 1000,000 ₪

המתנה של 5 שנים , כלומר מגיל 69 מקבל קצבה

הקצבה המשולמת לכל החיים 6,300.8 ₪ ולא פחות מתקופה של 15 שנה

במקרה של מצב סיעודי (כמוגדר בפוליסה) תשולם הקצבה שרכשת באופן מיידי מתום תקופת המתנה. הקדמת תשלום הקצבה במקרה סיעוד הינה אופציונאלית ותבוצע בכפוף לבקשתך.

 *  בכפוף לתקנות מס הכנסה ותנאי הפוליסה

** בכפוף להוראות הדין וההסדר התחיקתי